政策環(huán)境利好助推行業(yè)發(fā)展 中國供應(yīng)鏈金融進(jìn)入新階段-ESG跨境

作者：天逸集團(tuán)品牌市場部 劉金勇

供應(yīng)鏈金融是一套融資和支付解決方案，旨在通過利用供應(yīng)鏈大型企業(yè)的信用來優(yōu)化支付周期并提高營運(yùn)資金效率。供應(yīng)鏈資產(chǎn)包括多種類型，如應(yīng)收賬款、預(yù)付款項(xiàng)及存貨等。

通過供應(yīng)鏈金融，供應(yīng)鏈中的企業(yè)可改善其營運(yùn)資金情況，核心企業(yè)也可相應(yīng)提高運(yùn)營效率和行業(yè)價(jià)值鏈的穩(wěn)定性。同時(shí)，以企業(yè)為中心，通過整合各種交易及貿(mào)易活動(dòng)的信息流，供應(yīng)鏈金融亦令金融機(jī)構(gòu)能夠有效地管理風(fēng)險(xiǎn)，并為中小企業(yè)提供普惠融資。

國家政策支持供應(yīng)鏈金融穩(wěn)健發(fā)展

近年來，在貿(mào)易活動(dòng)增長、融資滲透率提高以及有利的監(jiān)管環(huán)境的推動(dòng)下，中國供應(yīng)鏈金融市場發(fā)展迅速，各種供應(yīng)鏈交易和業(yè)務(wù)的增長促使資產(chǎn)持續(xù)增長。

供應(yīng)鏈金融作為信貸業(yè)務(wù)的一個(gè)專業(yè)領(lǐng)域，近年來受到國家層面多項(xiàng)政策推動(dòng)。在政策支持方面，2021年1月1日正式實(shí)施：《民法典》（2020年5月頒布）、《關(guān)于實(shí)施動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記的決定》（2020年12月發(fā)布）?！稕Q定》提出，將生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押，以及應(yīng)收賬款質(zhì)押等七大類動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保納入統(tǒng)一登記范圍，由當(dāng)事人通過中國人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)自主辦理登記。

2021年3月24日，國家發(fā)改委等13部門制發(fā)了《關(guān)于加快推動(dòng)制造服務(wù)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的意見》(下稱《意見》)，值得關(guān)注的是，在“拓寬融資渠道”方面，《意見》與226號文、2021年政府工作報(bào)告的精神一脈相承，強(qiáng)調(diào)了要?jiǎng)?chuàng)新發(fā)展供應(yīng)鏈金融，開發(fā)適合制造服務(wù)業(yè)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品等舉措。

2021年3月30日，商務(wù)部官網(wǎng)發(fā)布了《商務(wù)部等8單位關(guān)于開展全國供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用示范創(chuàng)建工作的通知》。《通知》提出了全國供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用示范創(chuàng)建的主要任務(wù)，要求各示范城市和示范企業(yè)積極推動(dòng)供應(yīng)鏈優(yōu)勢培育取得新成效，供應(yīng)鏈效率效益得到新提高，供應(yīng)鏈安全穩(wěn)定達(dá)到新水平，供應(yīng)鏈治理效能得到新提升。

2021年8月27日，據(jù)工業(yè)和信息化部消息，工信部在關(guān)于政協(xié)第十三屆全國委員會(huì)第四次會(huì)議第1526號（工交郵電類238號）提案答復(fù)的函中表示，工信部將與銀保監(jiān)會(huì)、全國工商聯(lián)等部門繼續(xù)加強(qiáng)合作：一是加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新，推動(dòng)發(fā)展供應(yīng)鏈金融等金融產(chǎn)品，配合相關(guān)部門優(yōu)化金融服務(wù)；二是進(jìn)一步做好產(chǎn)融合作，加強(qiáng)與數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù)商的合作，促進(jìn)民營平臺企業(yè)發(fā)展。

供應(yīng)鏈金融主要對象為中小企業(yè)，其主要功能是服務(wù)中小企業(yè)、促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，而實(shí)體經(jīng)濟(jì)又是中國經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的基石，是保障人民群眾生活的重要基礎(chǔ)，可謂“牽一發(fā)而動(dòng)全身”。而供應(yīng)鏈金融在國家戰(zhàn)略布局中的重要性也日益凸顯，且近幾年，圍繞我國供應(yīng)鏈金融行業(yè)的發(fā)展，上至國家，下至各地方政府，不間斷推出一系列政策，共同加快供應(yīng)鏈金融行業(yè)整體發(fā)展步伐。

中國供應(yīng)鏈金融行業(yè)發(fā)展未來可期

據(jù)了解，銀行及其他金融機(jī)構(gòu)越來越多利用供應(yīng)鏈金融來實(shí)現(xiàn)為中小企業(yè)提供融資。通常由于缺乏可靠的財(cái)務(wù)資料及抵押物，金融機(jī)構(gòu)難以評估企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，故供應(yīng)鏈金融是對金融機(jī)構(gòu)而言是最好的選擇，這樣可以讓金融機(jī)構(gòu)專注于企業(yè)的信用狀況。

截至2021年，中國共有4000余家銀行，銀行提供的供應(yīng)鏈金融總金額達(dá)18萬億元。除銀行外，證券公司、信托公司及保險(xiǎn)公司等其他金融機(jī)構(gòu)在供應(yīng)鏈金融資產(chǎn)證券化過程中也發(fā)揮著重要作用。截至2021年，中國共有百余家證券公司，60余家信托公司和200余家保險(xiǎn)公司。證券化產(chǎn)品的金額由2015年的近乎為0增至0.3萬億元，復(fù)合年增長率為322%，使得中國供應(yīng)鏈金融行業(yè)發(fā)展前景十分廣闊。

同時(shí)，企業(yè)融資困難，對供應(yīng)鏈金融需求增大。截至2021年，中國約有3800余萬家中小企業(yè)，占中國企業(yè)總數(shù)的98%以上。中小企業(yè)是中國經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在2020年對全國國內(nèi)生產(chǎn)總值的貢獻(xiàn)超過60%。然而，其不斷增長的流動(dòng)資金需求卻大部分沒有得到滿足，從而滿足業(yè)務(wù)需要。

由于缺乏良好的信用、可靠的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和合格的抵押品，中小企業(yè)的融資困難重重。即使對于那些能夠獲得融資的中小企業(yè)，其融資成本通常亦介乎10%至20%。中小企業(yè)不斷在尋找解決方案來更便捷、更高效地獲得融資，供應(yīng)鏈金融就是其中的一種方式。中小企業(yè)對流動(dòng)資金的需求不斷提高，進(jìn)一步擴(kuò)大了供應(yīng)鏈金融的市場規(guī)模。

未來，隨著我國將經(jīng)濟(jì)社會(huì)的中堅(jiān)力量核心企業(yè)放置在推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的排頭兵角色上，依托核心企業(yè)在地方產(chǎn)業(yè)上的主導(dǎo)地位，圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)及產(chǎn)業(yè)發(fā)展急需產(chǎn)融供應(yīng)鏈支持的需要，核心企業(yè)的產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈將逐漸釋放更多的供應(yīng)鏈金融場景，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融切實(shí)落到核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的中小微企業(yè)頭上。

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