香港大眾開戶被拒的原因及應(yīng)對(duì)措施-ESG跨境

為了打擊洗錢，資金出逃等非法行為，近年來(lái)香港銀行開始不斷縮緊開戶政策，開戶門檻更是越提越高，導(dǎo)致內(nèi)地企業(yè)和個(gè)人到香港開離岸賬戶變得十分困難和繁瑣，只要有讓銀行感到不信任的地方就會(huì)被當(dāng)場(chǎng)拒絕，被拒絕率非常高，那么銀行是因?yàn)槭裁丛蚓芙^企業(yè)開戶呢？下面我就來(lái)對(duì)香港大眾開戶被拒的原因及應(yīng)對(duì)措施進(jìn)行剖析。

一、為什么選擇在香港大眾銀行開戶？

香港作為國(guó)際性金融中心，其中除了本地老牌的恒生，匯豐、渣打等銀行，還遍布著大大小小的境外銀行，都能為企業(yè)和個(gè)人提供外幣轉(zhuǎn)賬和開戶服務(wù)。其中像馬來(lái)系銀行和新加坡系銀行備受內(nèi)地企業(yè)的歡迎，像馬來(lái)西亞第一大行：大眾銀行就是當(dāng)前比較熱門的開戶行，選擇香港大眾銀行的原因可歸納為：

1、香港大眾銀行是馬來(lái)西亞第一大銀行在香港的分行，在亞太地區(qū)乃至全球都享有很高的信譽(yù)，作為開戶抬頭極為合適；

2、由于香港大眾銀行賬戶不受國(guó)內(nèi)外匯管制，因此企業(yè)可以在大眾銀行賬戶上自由調(diào)撥資金，支持網(wǎng)銀操作非常便利；

3、香港大眾銀行開戶條件是境外銀行中性價(jià)比較高的，銀行為了吸引客戶前去開戶，承若不要求提供國(guó)內(nèi)公司貿(mào)易單據(jù)證明，比較適合SOHO等沒有國(guó)內(nèi)公司的投資者申請(qǐng)；

4、香港大眾銀行是為數(shù)不多的不要求賬戶達(dá)到多少最低存款，同時(shí)賬戶轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)低，轉(zhuǎn)賬速度快，是理想的離岸賬戶申請(qǐng)選擇。

5、馬來(lái)西亞華人居多，所以大眾銀行的賬戶和網(wǎng)銀在用戶操作界面上都是比較適合大陸人士使用，本土化優(yōu)勢(shì)很有親和力；

二、香港大眾開戶被拒的原因

縱然香港大眾銀行有這么多優(yōu)勢(shì)，但是收到國(guó)際反洗錢政策和香港當(dāng)局的監(jiān)管壓力的影響，近來(lái)，開戶條件簡(jiǎn)單的香港大眾銀行，也有投資者反映被拒絕開戶，那么是什么原因?qū)е卤淮蟊娿y行拒絕？這邊我們聯(lián)系了大眾開戶經(jīng)理，從對(duì)方口中總結(jié)有以下原因可能導(dǎo)致開戶被拒：

1、需要事先預(yù)約

CRS的出臺(tái)，讓銀行方面開始籌備稅務(wù)資料整理，同時(shí)開始對(duì)新開戶予以限制，但是不能大批量拒絕開戶，所以銀行選擇提高了開戶門檻，現(xiàn)在大眾銀行要求，最好開戶前找開戶代理人（公司代理）事先預(yù)審后，確認(rèn)資料無(wú)誤后親赴香港開戶；

2、特殊字眼名稱

香港公司雖然對(duì)名稱命名沒有限制，但是在大眾開戶時(shí)，如果香港公司名稱帶有一些特殊字眼（如環(huán)球，實(shí)業(yè)等），銀行為了規(guī)避相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)要求提供相關(guān)資質(zhì)證明文件；

3、高危敏感國(guó)家

銀行都有自己的高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家禁止開戶列表，如果發(fā)現(xiàn)與客戶有貿(mào)易往來(lái)的國(guó)家存在高風(fēng)險(xiǎn)，或政局不穩(wěn)定等，會(huì)拒絕當(dāng)場(chǎng)開戶申請(qǐng)；

4、從事敏感行業(yè)

香港大眾銀行對(duì)客戶從事哪些行業(yè)，銷售什么產(chǎn)品比較在意，一般類似房地產(chǎn)、保險(xiǎn)、證劵等敏感行業(yè)，開戶成功的幾率不大；

5、未取得銀行信任

大眾銀行開戶經(jīng)理在面簽時(shí)，會(huì)問(wèn)一系列問(wèn)題，一旦問(wèn)題回答讓銀行不信任，被拒絕開戶的可能性很大。

三、避免香港大眾開戶被拒的應(yīng)對(duì)措施

既然我們已經(jīng)了解了大眾銀行拒絕開戶的原因，我們就可以對(duì)癥下藥，采取有效的應(yīng)對(duì)措施，成功申請(qǐng)銀行賬戶，我們投資者就要巧妙避開上述可能導(dǎo)致開戶失敗的原因，主要措施有：

1、不要著急趕赴大眾銀行，先與專業(yè)的公司代理聯(lián)系，提交齊全的開戶資料給代理，進(jìn)行銀行預(yù)審，銀行過(guò)來(lái)確認(rèn)回執(zhí)后在預(yù)約好面簽時(shí)間；

2、香港公司取名做貿(mào)易可以隨便命名，但是如果需要規(guī)避開戶風(fēng)險(xiǎn)的話，最好避開類似國(guó)際、集團(tuán)、中國(guó)、投資等敏感字眼；

3、當(dāng)前銀行都進(jìn)行反洗錢監(jiān)管，盡量避開一些高危敏感國(guó)家，像俄羅斯、伊朗、朝鮮、中東國(guó)家等；

4、想要成功開戶，從事如證券、保險(xiǎn)、房產(chǎn)、電子煙、煤礦、黃金等特殊行業(yè)的企業(yè)最好回答是從事國(guó)際貿(mào)易生意，避開開戶敏感行業(yè)；

5、大眾銀行面簽環(huán)節(jié)，盡量不要讓大眾銀行產(chǎn)生懷疑，可以事先對(duì)開戶銀行可能提出的問(wèn)題進(jìn)行了解，從容回答相應(yīng)問(wèn)題。

當(dāng)然導(dǎo)致香港大眾開戶被拒的原因還有很多，需要采取的應(yīng)對(duì)措施不可能面面俱到，但相信我們企業(yè)如果能做到以上措施，應(yīng)該能夠大大提高開戶成功率，畢竟相比香港本地銀行來(lái)說(shuō)，大眾等外資銀行的開戶審核力度會(huì)小得多。

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