離岸賬戶凍結(jié)潮來(lái)襲！（附各大銀行開(kāi)設(shè)離岸賬號(hào)的最新規(guī)定）！-ESG跨境

春江水暖鴨先知。

只要是今年下半年注冊(cè)過(guò)離岸公司的，都會(huì)發(fā)現(xiàn)銀行對(duì)開(kāi)戶的審核是越來(lái)越高了。有些簡(jiǎn)直高的離了譜，例如香港匯豐，浦發(fā)銀行原先這些開(kāi)戶大頭；甚至很多銀行開(kāi)始清退原先已經(jīng)開(kāi)戶的賬號(hào)和公司。所以很多人遇到很多的以前沒(méi)遇到的麻煩和不便，這個(gè)沒(méi)辦法，你要做好心理準(zhǔn)備。

今天就根據(jù)我了解到的資料，整理下分享給大家。

關(guān)于這個(gè)政策，因?yàn)榈貐^(qū)不同，銀行在實(shí)際執(zhí)行和推進(jìn)過(guò)程中也會(huì)有不同。但大體的政策走向是相同的?？偟幕{(diào)只有一個(gè)，加強(qiáng)離岸賬戶管控，防止洗錢和資本外流逃避稅等等。

浦發(fā)銀行

●目前停止開(kāi)設(shè)新賬戶。

●老賬戶不符合要求的逐步清退。（目前尚無(wú)標(biāo)準(zhǔn)）

招商銀行

●準(zhǔn)入門(mén)檻：國(guó)內(nèi)有關(guān)聯(lián)公司并綁定開(kāi)戶；要求年?duì)I業(yè)額在500萬(wàn)美金以上。（難）

●開(kāi)戶要求：客戶經(jīng)理約談或上門(mén)考察，誰(shuí)開(kāi)戶誰(shuí)負(fù)責(zé)。（難）

●使用方法：前三個(gè)月柜臺(tái)辦理不少于4筆以上業(yè)務(wù)，之后視情況開(kāi)通網(wǎng)銀。

●開(kāi)戶及管理費(fèi)用：開(kāi)戶20美金，每月5美。

●開(kāi)戶時(shí)間：7~10天。

稠州銀行（稠州=義烏）

●準(zhǔn)入門(mén)檻：要通過(guò)《境外機(jī)構(gòu)開(kāi)戶盡職調(diào)查表》調(diào)查；國(guó)內(nèi)要有關(guān)聯(lián)公司一同開(kāi)戶；股東董事必須為開(kāi)戶本地戶籍。（難）

●開(kāi)戶要求：客戶經(jīng)理約談或上門(mén)考察，誰(shuí)開(kāi)戶誰(shuí)負(fù)責(zé)。（難）

●使用方法：網(wǎng)銀操作。

●開(kāi)戶及管理費(fèi)用：開(kāi)戶費(fèi)RMB200，每筆劃匯手續(xù)費(fèi) 0.1%；劃境內(nèi) RMB50~RMB1000/筆； 化港澳臺(tái) RMB80/筆起； 劃境外 RMB150/筆起。

●開(kāi)戶時(shí)間：資料齊全情況下一個(gè)月。

光大銀行

●準(zhǔn)入門(mén)檻：無(wú)。

●開(kāi)戶要求：客戶經(jīng)理約談或上門(mén)考察。（難）

●使用方法：柜臺(tái)辦理，網(wǎng)銀只能做查詢。（難）

●開(kāi)戶及管理費(fèi)用：無(wú)開(kāi)戶費(fèi)和管理費(fèi)；手續(xù)費(fèi)按具體業(yè)務(wù)和金額收取。

●開(kāi)戶時(shí)間：資料齊全情況下當(dāng)天。

民生銀行

●準(zhǔn)入門(mén)檻：不能辦理。

●開(kāi)戶要求：不能辦理。

●使用方法：不能辦理。

包商銀行

●準(zhǔn)入門(mén)檻：要通過(guò)《境外機(jī)構(gòu)開(kāi)戶盡職調(diào)查表》調(diào)查；不能匯款給個(gè)人；不能匯款國(guó)外頻繁。

●開(kāi)戶要求：同其他銀行的基本要求；最好能提供供應(yīng)商采購(gòu)單或者客戶合同，能證明賬戶是用來(lái)做出口貿(mào)易的（難）

●使用方法：無(wú)網(wǎng)銀，只能柜臺(tái)。（難）

●開(kāi)戶及管理費(fèi)用：無(wú)開(kāi)戶費(fèi)用和管理費(fèi)。手續(xù)費(fèi) 1‰，最高一千人民幣封頂。

●開(kāi)戶時(shí)間：一周左右。

廣發(fā)銀行

●準(zhǔn)入門(mén)檻：國(guó)內(nèi)要有關(guān)聯(lián)公司；年?duì)I業(yè)額500萬(wàn)美元；要通過(guò)《境外機(jī)構(gòu)開(kāi)戶盡職調(diào)查表》調(diào)查。（難）

●開(kāi)戶要求：同其他銀行的基本要求。

●使用方法：有網(wǎng)銀，結(jié)匯需去柜臺(tái)辦理。

●開(kāi)戶及管理費(fèi)用：無(wú)開(kāi)戶費(fèi)用和管理費(fèi)。單筆手續(xù)費(fèi) 最低10美金，最高50美金。

●開(kāi)戶時(shí)間：一到兩周。

興業(yè)銀行

●準(zhǔn)入門(mén)檻：只辦理香港英國(guó)美國(guó)新加坡公司開(kāi)戶業(yè)務(wù)；國(guó)內(nèi)有關(guān)聯(lián)公司且開(kāi)戶綁定；要通過(guò)《境外機(jī)構(gòu)開(kāi)戶盡職調(diào)查表》調(diào)查。（難）

●開(kāi)戶要求：要先通過(guò)客戶經(jīng)理向?qū)ｉT(mén)部門(mén)提審批。（難）

●使用方法：有網(wǎng)銀，網(wǎng)銀可結(jié)匯。

●開(kāi)戶及管理費(fèi)用：開(kāi)戶費(fèi)用50人民幣；管理費(fèi)用每季度15-50人民幣，根據(jù)余額算。

●開(kāi)戶時(shí)間：當(dāng)天能開(kāi)。

交通銀行

●準(zhǔn)入門(mén)檻：國(guó)內(nèi)有關(guān)聯(lián)公司并綁定賬號(hào)；營(yíng)業(yè)額在300萬(wàn)美金以上

●開(kāi)戶要求：客戶經(jīng)理約談或上門(mén)考察，誰(shuí)開(kāi)戶誰(shuí)負(fù)責(zé)。（難）

●使用方法：前三個(gè)月柜臺(tái)辦理，收款5筆以上后開(kāi)通網(wǎng)銀。

●開(kāi)戶及管理費(fèi)用：同其他銀行的基本要求。。

●開(kāi)戶時(shí)間：7~30天審核。

香港匯豐、渣打銀行

●準(zhǔn)入門(mén)檻：國(guó)內(nèi)有關(guān)聯(lián)公司；年?duì)I業(yè)額達(dá)到1000萬(wàn)美金以上；國(guó)內(nèi)關(guān)聯(lián)公司最近一年審計(jì)報(bào)告；最近3個(gè)月銀行流水，合同、發(fā)票等貿(mào)易憑證；董事3個(gè)月內(nèi)住址證明文件。（后面就不用看了，沒(méi)意義。）

香港星展、恒生銀行

●準(zhǔn)入門(mén)檻：

a. 香港公司股東董事，最近三個(gè)月內(nèi)的水電煤賬單，上面有名字，有住址；若沒(méi)有，也可以提供最近的信用卡賬單，要求上面有名字和地址。

b. 國(guó)內(nèi)公司資料：營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、最近三個(gè)月銀行流水賬單、最近一個(gè)年度財(cái)務(wù)報(bào)表（利潤(rùn)表和資產(chǎn)負(fù)債表）或?qū)徲?jì)報(bào)告，營(yíng)業(yè)額在300萬(wàn)美金以上；

c. 以海外公司為抬頭的合同或發(fā)票各一份。

d. 公司全套正本文件（如注冊(cè)證書(shū)、最新商業(yè)登記證、最近一年年報(bào)、章程等）

●開(kāi)戶時(shí)間：2個(gè)月，其中資料審核時(shí)間1個(gè)月，初審?fù)ㄟ^(guò)后下發(fā)賬號(hào)，打啟動(dòng)資金，HKD2萬(wàn)2。其中香港公司、英國(guó)公司開(kāi)戶費(fèi)HKD10000。

●開(kāi)戶方式：官網(wǎng)電子申請(qǐng)預(yù)約，人工確認(rèn)時(shí)間，親自到香港辦理開(kāi)戶。

香港能辦理離岸賬戶的銀行也就上面幾家了，門(mén)檻都差不多，而且越來(lái)越高，這里就不多廢話了。你要是實(shí)際在香港經(jīng)營(yíng)的，那沒(méi)問(wèn)題，就跟我們?cè)趪?guó)內(nèi)開(kāi)個(gè)銀行賬戶一樣簡(jiǎn)單。

你要是離岸經(jīng)營(yíng)，對(duì)不起，跨過(guò)門(mén)檻再來(lái)。

Ok，分享的各銀行開(kāi)戶要求足夠多了。

在所有的條款中我們可以看到現(xiàn)在開(kāi)個(gè)新賬戶有多困難，如果是悲觀點(diǎn)來(lái)說(shuō)，中小企業(yè)或SOHO就是不要開(kāi)離岸賬戶了，國(guó)家也不支持，銀行也不支持。而且后續(xù)隨著CRS標(biāo)準(zhǔn)的推進(jìn)和賬戶信息互換，想避稅和逃稅的可能也很小。

注意：目前銀行規(guī)定幾乎每天在變，以下是今天溝通的最新信息，具體以實(shí)際咨詢?yōu)闇?zhǔn)！

關(guān)于《境外機(jī)構(gòu)開(kāi)戶盡職調(diào)查表》

這個(gè)盡職調(diào)查表是銀行提供的，具體填寫(xiě)會(huì)因客戶而異。我就分享一部分，如果真要辦理的可咨詢具體的銀行。

如何避免離岸賬戶被關(guān)閉、凍結(jié)和降權(quán)？

好多人在微信朋友圈和公眾號(hào)評(píng)論區(qū)里給我留言，問(wèn)了好多問(wèn)題，特別是關(guān)于賬戶被關(guān)閉、凍結(jié)和降權(quán)的。問(wèn)我銀行有沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)沒(méi)有，有什么需要特別注意的之類。

先來(lái)看看有多少人被封了賬戶吧。也看看有多少銀行下了手。

OK, 看完上面這些。

我們大體知道了幾乎所有的銀行都在清理離岸賬戶。其實(shí)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)早就開(kāi)始了，并不是今年才開(kāi)始。

那么問(wèn)題來(lái)了，如何才能避免已經(jīng)在使用的離岸賬戶不被注銷，凍結(jié)和降權(quán)呢？

這里分享五個(gè)注意點(diǎn)供大家參考。

關(guān)于注銷，凍結(jié)和降權(quán)，目前沒(méi)有一家銀行是有明確的標(biāo)準(zhǔn)的。哪怕即使有，沒(méi)有一個(gè)銀行內(nèi)部人員敢說(shuō)。但是如果注意了這五個(gè)注意點(diǎn)，應(yīng)該可以避免掉90%的賬戶被封和降權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)。

1 背景真實(shí)，正常交易

這個(gè)比較好理解，就是你是真正在做生意的。

這一點(diǎn)體現(xiàn)在國(guó)內(nèi)有關(guān)聯(lián)的公司是最好，而且有正常的貿(mào)易發(fā)生和款項(xiàng)往來(lái)。如果你僅僅是單一的離岸公司和賬戶，沒(méi)有實(shí)際關(guān)聯(lián)的公司和交易，卻有比較大額的外匯往來(lái)，就需要向銀行說(shuō)明情況，否則被凍結(jié)和注銷的可能性就很大。

2 不與高危地區(qū)國(guó)家交易

這個(gè)也比較好理解，就是盡量不要和被制裁的國(guó)家，或者經(jīng)濟(jì)和政治非常不穩(wěn)定的國(guó)家交易。因?yàn)檫@些國(guó)家往往無(wú)法直接匯出外匯，一般通過(guò)第三國(guó)或離岸賬戶匯款，這些資金的流動(dòng)很難說(shuō)明來(lái)源和用途。

比如伊朗，比如敘利亞，比如朝鮮，近期還包括委內(nèi)瑞拉和俄羅斯的部分被制裁客戶。

如下面這種情況。

3 盡量少或不與個(gè)人交易

這一點(diǎn)也是比以前嚴(yán)格。

以前離岸賬戶可以匯給個(gè)人，個(gè)人年結(jié)匯購(gòu)匯限額是5萬(wàn)美金。不管你匯多少次，一般都不會(huì)查。后來(lái)國(guó)家又規(guī)定只能匯給直系親屬，然后還規(guī)定了每個(gè)月的限額以及次數(shù)。

但是現(xiàn)在更嚴(yán)，與個(gè)人的交易很容易影響賬戶的穩(wěn)定性，面臨更嚴(yán)格的審查，例如收入說(shuō)明，雇傭說(shuō)明等等。

比如下面這個(gè)情況。

4 不要長(zhǎng)時(shí)間業(yè)務(wù)不發(fā)生

這里包括兩種情況。

一種是長(zhǎng)時(shí)間不用。賬戶開(kāi)著，很少用，或者沒(méi)用過(guò)。這種目前被注銷的幾率非常大。還有一種就是業(yè)務(wù)不發(fā)生，或者很少發(fā)生，也是很容易被清理。

5 不要參與洗錢類交易

這個(gè)就不用說(shuō)了，地球人都明白。

如果你這個(gè)賬戶是用來(lái)轉(zhuǎn)移外匯、洗錢之類的，那被查到會(huì)第一時(shí)間被凍結(jié)。錢肯定是沒(méi)有了。

這個(gè)倒問(wèn)題不是很大，正常做貿(mào)易的都不會(huì)做這個(gè)。但還有一種情況絕對(duì)需要注意，那就是賬戶幫別人轉(zhuǎn)賬，包括個(gè)人和公司。如果你不是很清楚對(duì)方資金的來(lái)源和用途的情況下，非常不建議你這樣做。因?yàn)橐坏┏霈F(xiàn)問(wèn)題，你的賬戶和個(gè)人將受牽連。

這個(gè)一定一定要注意！！

如果你是正常在做生意，正常做貿(mào)易和出貨，也避免了上面的幾種情況，那基本不用擔(dān)心自己的賬戶會(huì)被注銷、凍結(jié)或降權(quán)。

因?yàn)閲?guó)家還是鼓勵(lì)正常的貿(mào)易和交易的。

離岸賬戶的管控越來(lái)越嚴(yán)格，CRS金融賬戶信息的交換，所有這些政策都是主要目的是為了防止資本外流和洗錢，也就是大金額的；其次才是離岸賬戶的逃避稅問(wèn)題。先抓大魚(yú)，再考慮小魚(yú)小蝦。

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