福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是什么意思,福費(fèi)廷和保理有什么區(qū)別-ESG跨境

福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是什么意思,福費(fèi)廷和保理有什么區(qū)別

福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是什么意思,福費(fèi)廷和保理有什么區(qū)別

福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是什么？

福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是一種銀行信用證融資業(yè)務(wù)，它需要支付一定的手續(xù)和利息，但福費(fèi)廷業(yè)務(wù)只是一種沒(méi)有追索權(quán)的信用證融資。福費(fèi)廷是指出口銀行在信用證項(xiàng)下買(mǎi)斷遠(yuǎn)期匯票的行為，一般是議付行無(wú)追索權(quán)地接受出口商提供的遠(yuǎn)期匯票的債權(quán)。有點(diǎn)繞道。讓我們用白話(huà)再說(shuō)一遍！我們將遠(yuǎn)期信用證簡(jiǎn)化為只有進(jìn)口商、出口商、開(kāi)證行（進(jìn)口商銀行）和議付行（出口商銀行）四個(gè)參與者的貿(mào)易鏈。

首先，進(jìn)口商在開(kāi)證行開(kāi)立一張90天后的即期信用證，并指定出口商開(kāi)給的銀行為議付行。議付行收到信用證后，通知出口商提供信用證項(xiàng)下要求的貨物權(quán)利證書(shū)和其他單據(jù)，議付行同時(shí)對(duì)收到的單據(jù)進(jìn)行審核，許多銀行不需要在核實(shí)后將單據(jù)發(fā)快遞給開(kāi)證行，開(kāi)證行收到單據(jù)后將再次審核。

如果有任何不符，可以提示開(kāi)證行拒絕付款或要求修改（在爭(zhēng)議開(kāi)始時(shí)）。當(dāng)然，一般都可以。一旦單據(jù)一致，開(kāi)證行將向議付行發(fā)出“承兌信息”。事實(shí)上，它基本上告訴議付行單據(jù)是可以的，我們會(huì)打電話(huà)給你，打電話(huà)給XX，XX，XX，支票什么的。從這一點(diǎn)上說(shuō)，實(shí)際上，債務(wù)人已經(jīng)從進(jìn)口商變成了開(kāi)證行。沒(méi)有辦法。是誰(shuí)讓你白紙黑字地答應(yīng)的！

至于開(kāi)證行和進(jìn)口商之間的索賠，這是你們的家族企業(yè)，我們無(wú)法處理。出口商可以向議付銀行申請(qǐng)福費(fèi)廷融資，當(dāng)然，議付銀行很高興，因?yàn)榻鹑跇I(yè)的風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)低于企業(yè)信貸。實(shí)際上，議付行購(gòu)買(mǎi)的是開(kāi)證行的違約風(fēng)險(xiǎn)。如果工行在30天后給你一張利息為XXX的存單，你會(huì)懷疑到期后不會(huì)給你嗎？幾乎不可能，對(duì)吧（但事實(shí)上，現(xiàn)實(shí)生活中確實(shí)有無(wú)恥的銀行。

保理是什么？

我們來(lái)談?wù)劚＠怼１＠硎侵纲u(mài)方將XXX貨物合同或XXX服務(wù)合同項(xiàng)下產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)移給保理代理行的融資方式？好。讓我們舉一個(gè)最簡(jiǎn)單的例子。只有三個(gè)參與者：買(mǎi)方、賣(mài)方和保理代理。假設(shè)他們是賣(mài)方銀行（在市場(chǎng)上，有許多非銀行機(jī)構(gòu)從事保理業(yè)務(wù)并購(gòu)買(mǎi)良好的保理資產(chǎn)）。

我們先不談這個(gè)了。）買(mǎi)賣(mài)雙方簽訂了一份貨物銷(xiāo)售合同。這批貨是5瓦的襪子。由于襪子是買(mǎi)方市場(chǎng)，買(mǎi)方在簽訂合同時(shí)提出在收到貨物后45天內(nèi)延遲付款，否則他將購(gòu)買(mǎi)其他襪子，賣(mài)方別無(wú)選擇，只能接受霸王條款。

交貨后，賣(mài)方實(shí)在承受不了現(xiàn)金流的壓力，找到銀行，要求做保理融資。銀行認(rèn)為你們這些倒襪子的人還和我有麻煩。但經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，買(mǎi)襪子的是國(guó)資委下屬的一級(jí)企業(yè)，信用極好。這次，沒(méi)有問(wèn)題。開(kāi)立專(zhuān)戶(hù)，報(bào)價(jià)，發(fā)放保理資金。事實(shí)上，銀行買(mǎi)入的是這家國(guó)企的違約風(fēng)險(xiǎn)，與賣(mài)襪子關(guān)系不大。即使你是路邊攤，也沒(méi)關(guān)系（當(dāng)然，不可能是路邊攤）

福費(fèi)廷和保理有什么區(qū)別？

答：不同的產(chǎn)品，福費(fèi)廷是信用證，保理是非信用證結(jié)算。福費(fèi)廷承擔(dān)同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保理承擔(dān)買(mǎi)方信用風(fēng)險(xiǎn)。福費(fèi)廷有專(zhuān)門(mén)的二級(jí)市場(chǎng)買(mǎi)賣(mài)未到期資產(chǎn)，而保理資產(chǎn)的流通則相對(duì)謹(jǐn)慎。保理業(yè)務(wù)通常是一攬子服務(wù)，包括保理賬戶(hù)托管和賬戶(hù)托收，而福費(fèi)廷更喜歡單一融資。最重要的是價(jià)格。價(jià)格不一樣。我的孩子，銀行根據(jù)那天的資金成本給福費(fèi)廷報(bào)價(jià)。一般而言，美元在岸匯率僅為2.5%，而離岸匯率則低至1%。保理銀行按同期貸款參考利率報(bào)價(jià)福費(fèi)廷，很多都要上浮10%。

都是銀行中間業(yè)務(wù)，周期差不多，可以長(zhǎng)也可以短。福費(fèi)廷從15天起可以做360天，保理最多可以做2年以上。所以不要把它們從上面分開(kāi)。這樣，當(dāng)我們有問(wèn)題的時(shí)候，我們可以互相交流。

結(jié)語(yǔ)：福費(fèi)廷沒(méi)有追索權(quán)，這里指的是追索權(quán)和出口商的權(quán)利，因?yàn)楦ＹM(fèi)廷英語(yǔ)的沒(méi)收意味著放棄！當(dāng)然，如果開(kāi)證行在到期時(shí)不付款，我們就必須使用黑白兩道的力量來(lái)追索它！保理分為兩類(lèi)：追索和不追索。為了支撐底部，銀行現(xiàn)在提供保理的追索，但在實(shí)踐中，他們一般不去追索賣(mài)方。大量的保理資產(chǎn)債務(wù)人是政府、國(guó)有企業(yè)或大型跨國(guó)公司，違約風(fēng)險(xiǎn)很小。

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