信用證申請人-ESG跨境

信用證申請人

信用證申請人

信用證申請人(Applicant)

信用證申請人是什么？

信用證申請人是按照商業(yè)合同規(guī)定向銀行(開證行)申請開立信用證的人，即進口商。

信用證申請人包括名稱和地址，必須完整、清晰。

  信用證申請人的權利和義務

開證申請人應當嚴格遵守合同條款，在合同規(guī)定的期限內，通過銀行出具與合同條款內容一致的信用證，交付押金不得超過合同條款以外的內容，對受益人（出口商）作出額外要求；出口人未提供規(guī)定的履約保證金時，有權不開具信用證，出口人未按信用證裝載或交付保證金時，有權沒收保證金。信用證與合同不一致的，在收到受益人符合合同規(guī)定的修改通知時，開證申請人應當修改信用證。信用證不可撤銷的，除受益人（出口商）同意外，不得要求開證行修改或撤銷；開證行履行付款責任后，開證申請人應當按照申請書的規(guī)定，在收到開證行的贖回通知后，及時向開證行支付款項，贖回文件，并對因外國法律和慣例增加的所有義務和責任承擔賠償；開證行付款責任后，開證人有權檢查貨物的數量。

如果在交易中，買賣雙方簽訂的銷售合同明確規(guī)定要用信用證支付，買方需要向銀行提交開證申請報告。申請人向銀行支付規(guī)定的押金，銀行同意開證后，申請書成為開證申請人與開證銀行之間的信用證合同，申請人成為開證申請人。開證申請人應當履行開證申請中列出的義務，開證銀行必須對其開具的信用證單獨負責。開證銀行收到不符合信用證的文件的，開證申請人可以拒絕贖回。相反，如果開證銀行錯誤地將符合信用證的酌情文件作為不符合信用證的文件拒絕付款，開證申請人有權向開證銀行要求賠償損失。

  信用證申請人的承諾

××銀行：我單位與××本單位簽訂購銷合同時，請根據本單位開證申請的內容出具不可撤銷的跟單信用證。因此，本單位是否愿意承擔以下責任：一、我單位愿遵守中國人民銀行《國內信用證結算辦法》和國家有關法律法規(guī)，

同意貴行按照《國內信用證結算辦法》和國家有關法律法規(guī)辦理信函

用證項下的一切事項，并同意承擔由此產生的一切責任。

二、我單位保證按時向貴行支付信用證下的貨款、手續(xù)費、利息及一切費用。三、我單位保證貴行有權在單證表面一致的情況下主動辦理對外支付，并從我單位賬戶中扣除。四、貴行因郵寄任何電報、信函或文件而延誤，

丟失造成的后果，或電信傳輸過程中的錯誤，不承擔責任。

接到貴行出具的信用證通知后，我單位保證及時與原申請書核對，

如有不一致之處，保證在收到通知之日起兩個工作日內通知您。未通知的，視為正確。

六、因申請書字跡不清或含義含糊而造成的一切后果，由我單位負責。  開證申請人簽字年　月　日印制說明:本承諾書印在開證申請書各聯背面。

信用證申請人的欺詐和預防

申請人欺詐主要是使用偽造的假冒信用證或"軟條款"欺詐信用證等手段，使出口商，即受益人及其開戶銀行相信對方開戶申請人的合法身份，欺騙信用證受益人的貨物、預付保證金、履約金等。

1.假信用證欺詐

假信用證欺詐是指利用自身缺乏成為有效信用證的必要條件，呈現自己的虛假信用證欺詐，近年來，隨著信用證在國際貿易中的頻繁使用，人們對信用證的熟悉程度和信息技術的發(fā)展，直接使用假信用證欺詐困難也增加，這不是信用證欺詐的主要手段。一般來說，只要通過通知銀行收到信用證或收到信用證后及時通過銀行到開證銀行核對密押，確認信用證的真實性，就可以很好地解決這個問題。

2.軟條款信用證欺詐

軟條款信用證也被稱為陷阱信用證，軟條款信用證欺詐不是信用證本身的虛假，而是利用其有效性，支付條件隱藏的陷阱條款，使開放銀行、支付銀行可以根據申請人的單方面行為解除支付義務或附加受益人難以或不能提供文件作為支付條件欺詐，主要形式有：

(1) 船運公司、船名、裝船日期、起運港、目的港、驗貨人等。需要在信用證中以修改書的形式通知受益人；

（2） 信用證中規(guī)定的質量證書和檢驗證書必須由開證申請人或其指定機構出具，或者開證行必須核實其印章必須與開證行存檔一致；

(3) 信用證規(guī)定矛盾條款，受益人處于被動地位；

(4) 出具暫時無效的信用證。

為了防止上述軟條款信用證欺詐，沒有好辦法。只有在收到信用證后，具有良好信用證業(yè)務知識并熟悉相關貿易特點的人員才能進行嚴格審查，以發(fā)現其隱含的陷阱條款并拒絕。

由于所謂的軟條款根據不同的貿易特點會有不同的表現形式，難以逐一列出，但一般來說，在驗證中，應注意信用證內容和商業(yè)合同，因為如果信用證內容與商業(yè)合同不一致，受益人要么只能遵守銷售合同，必須違反信用證，要么只能遵守信用證規(guī)定，必須違反商業(yè)合同的相關條款，結果是銀行拒絕支付，無法獲得付款，要么面臨違反商業(yè)合同的風險。同時，應認真對待具有預付傭金、履約金或裝載大宗貨物的信用證，以防止預付款被欺騙。

為避免爭議，在簽訂商業(yè)合同時，應明確信用證條款的內容，并規(guī)定合理的信用證開立期限和有效期，以便在證書中發(fā)現不可接受的條件時，有足夠的時間與開證人協(xié)商，并有合理的時間安排裝運和收匯。

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