轉(zhuǎn)讓行-ESG跨境

轉(zhuǎn)讓行

轉(zhuǎn)讓行

轉(zhuǎn)讓行(Transferring Bank)

轉(zhuǎn)讓行是什么？

轉(zhuǎn)讓銀行是指可轉(zhuǎn)讓信用證受益人（第一受益人）授權(quán)支付、承擔(dān)延期支付責(zé)任、承兌或議付給第二受益人的銀行。轉(zhuǎn)讓銀行，可轉(zhuǎn)讓信用證的原因主要是中間人，即第一受益人缺乏資金，但有業(yè)務(wù)能力和大銷售網(wǎng)絡(luò)，了解許多客戶，將簽訂的合同轉(zhuǎn)讓給第二受益人，賺取差價，從而開立可轉(zhuǎn)讓信用證。

轉(zhuǎn)讓行的經(jīng)營業(yè)務(wù)

1.當(dāng)信用證為自由議付信用證時，信用證中的轉(zhuǎn)讓銀行可以將信用證的全部或部分轉(zhuǎn)讓給一個或多個受益人（第二受益人）。

2.除非轉(zhuǎn)讓行明確同意其轉(zhuǎn)讓范圍和方式，否則無義務(wù)辦理轉(zhuǎn)讓。

3.第一受益人在申請轉(zhuǎn)讓和轉(zhuǎn)讓信用證前，必須不可撤銷地指示轉(zhuǎn)讓銀行，說明是否保留拒絕允許轉(zhuǎn)讓銀行向第二節(jié)受益人通知修改的權(quán)利。轉(zhuǎn)讓銀行同意按照此條件辦理轉(zhuǎn)讓的，必須在辦理轉(zhuǎn)讓時通知第一受益人關(guān)于修改的指示。

4.如果信用證轉(zhuǎn)讓給一個以上的第二受益人，其中一個或幾個第二受益人拒絕接受信用證的修改，不影響其他第二受益人的修改。對于拒絕接受修改的第二受益人，信用證視為未修改。

5.轉(zhuǎn)讓銀行涉及的轉(zhuǎn)讓費，包括手續(xù)費、費用、成本費或其他費用，應(yīng)由第一受益人支付。轉(zhuǎn)讓銀行在支付轉(zhuǎn)讓費之前義務(wù)辦理轉(zhuǎn)讓。

6.可轉(zhuǎn)讓信用證只能轉(zhuǎn)讓一次，第二受益人不能將信用證轉(zhuǎn)讓給第三受益人。只要不禁止分批裝運/分批支付，就可以分為幾個部分分別轉(zhuǎn)讓(但總和不超過信用證金額)。這些轉(zhuǎn)讓的總和將被視為只轉(zhuǎn)讓一次。

7.信用證只能按照原證書規(guī)定的條款轉(zhuǎn)讓，其他如信用證書金額、單價、到期日，根據(jù)最終交付期限、裝運期限，上述任何一項或全部可以減少或縮短，保險金額的比例可以增加，以滿足原信用證書或本慣例規(guī)定的保險金額。原信用證申請人的名稱可以用第一受益人的名稱代替。原申請人的名稱出現(xiàn)在發(fā)票以外的文件上的，必須遵守原證書。第一受益人有權(quán)用自己的發(fā)票和（匯票）更換第二受益人提交的發(fā)票（和匯票），金額不得超過原信用證金額。信用證書轉(zhuǎn)讓時，第一受益人未能用自己的發(fā)票（和匯票）更換第二受益人的發(fā)票（和匯票），轉(zhuǎn)讓行有權(quán)將收到的轉(zhuǎn)讓信用證書下的文件，包括第二受益人的發(fā)票（和匯票）交給開證行，不再對第一受益人負責(zé)。

8.第一受益人可以要求在信用證轉(zhuǎn)讓地和信用證到期日內(nèi)支付或議付可轉(zhuǎn)讓信用證，并向第二受益人支付和議付。

確認(rèn)轉(zhuǎn)讓行資格

在收到客戶可轉(zhuǎn)讓信用證下的轉(zhuǎn)讓申請時，任何銀行都應(yīng)首先確認(rèn)其是否具備轉(zhuǎn)讓銀行的資格，這很容易被忽視，也很容易被客戶誤解。許多客戶甚至一些銀行經(jīng)營者認(rèn)為，只要通知銀行可以轉(zhuǎn)讓信用證，這實際上是一種誤解。UCP500第48條a資金規(guī)定：可轉(zhuǎn)讓信用證是指信用證受益人（第一受益人）可以要求授權(quán)支付、承擔(dān)延期支付責(zé)任、承兌或議付銀行（統(tǒng)稱轉(zhuǎn)讓銀行）或當(dāng)信用證是自由議付時，可以要求信用證中特別授權(quán)的轉(zhuǎn)讓銀行將信用證全部或部分轉(zhuǎn)讓給一個或多個受益人（第二受益人）使用的信用證。本規(guī)定明確規(guī)定，具有轉(zhuǎn)讓銀行資格的銀行包括：授權(quán)支付、延期支付責(zé)任、承兌或議付的銀行和自由議付信用證下特別授權(quán)的銀行。因此，如果銀行只是通知銀行，不符合上述條件，則不具備轉(zhuǎn)讓銀行的資格。

例如:B銀行通知可以將信用證轉(zhuǎn)讓給客戶，信用證是A香港銀行分行開立并指定A銀行上海分行議付，信用證中對轉(zhuǎn)讓行沒有規(guī)定，客戶向B銀行申請轉(zhuǎn)讓，B銀行可以接受客戶轉(zhuǎn)讓申請轉(zhuǎn)讓證書嗎？顯然，信用證指定A銀行上海分行議付，根據(jù)UCP500上述條款只有具備轉(zhuǎn)讓行資格的人A銀行上海分行。B銀行顯然不能接受客戶的轉(zhuǎn)讓申請，但客戶提議支付銀行在上海受到限制，公司從未與銀行有過業(yè)務(wù)往來，很難找到A銀行上海分行辦理轉(zhuǎn)讓。B銀行應(yīng)該如何解決客戶的問題？B銀行可以發(fā)電A香港銀行分行要求銀行特別授權(quán)B銀行是轉(zhuǎn)讓行，所以收到A香港銀行分行授權(quán)電文后，B銀行可以接受客戶申請信用證轉(zhuǎn)讓。但如果比較上述情況UCP500條款，這種做法似乎不符合條款的規(guī)定，因為條款只規(guī)定，特別授權(quán)的銀行可以在自由議付信用證下轉(zhuǎn)讓信用證。事實上，國際商會第535號出版物CASENO30中，國際商會專家組指出：UCP500第48(a)的規(guī)定是在沒有顯著改變實務(wù)操作的基礎(chǔ)上對轉(zhuǎn)讓證實施一種合理的控制，要求只有一個銀行被指定為轉(zhuǎn)讓行(甚至是在自由議付的信用證項下)系提供了一定程度的保護(指對轉(zhuǎn)讓證業(yè)務(wù))，然而，只要開證行愿意的話，UCP500第48(a)沒有禁止開證行指定一家以上的轉(zhuǎn)讓行……換句話說，即使是指定的付款、承兌或限制議付銀行，開證行仍然可以指定第三家銀行為轉(zhuǎn)讓銀行。這種做法在實踐中也被大多數(shù)銀行采用。

轉(zhuǎn)讓行掌握轉(zhuǎn)讓證條款變更

除全額轉(zhuǎn)讓原證外，一般部分轉(zhuǎn)讓的信用證與原證的條款不同，如金額、信用證期限等。UCP500第48條h款項規(guī)定：信用證只能按照原證書規(guī)定的條款轉(zhuǎn)讓，但下列項目除外：信用證金額、規(guī)定的單價、到期日、第四十三條規(guī)定的最終交付日期和裝運期限。上述任何一項或全部項目都可以減少或縮短。必須投保的保險比例可以增加，以滿足原信用證或本慣例規(guī)定的保險金額……本條款的制定應(yīng)當(dāng)考慮到第一受益人和第二受益人的利益。由于原則上規(guī)定信用證只能按原證條款轉(zhuǎn)讓，確保第二受益人能夠基本了解原證的原始外觀和原證行的基本要求，如出口貨物名稱、所需文件類型、文件內(nèi)容等，也允許在信用證金額、單價、到期日、最交付日、轉(zhuǎn)讓期、保險比例等。這使得第一受益人能夠成功地更換文件以獲得他們應(yīng)得的價差，并使更換的文件與原始文件一致。然而，在實踐中，第一受益人可能會提出一些看似合理但超過的問題UCP500上述規(guī)定的要求，對此，轉(zhuǎn)讓行一定要慎重處理，不能隨意接受客戶的要求，否則轉(zhuǎn)讓行可能面臨處理不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險。

比如，在實務(wù)中，信用證中的提單條款往往規(guī)定提單通知人為信用證申請人，進行轉(zhuǎn)讓時，第一受益人可能會提出為了不泄露原證申請人的資料，請轉(zhuǎn)讓行在轉(zhuǎn)讓證時，修改提單通知人的規(guī)定，對此轉(zhuǎn)讓行能否接受 按照上述UCP500顯然，轉(zhuǎn)讓銀行是不可接受的。國際商會銀行委員會的意見非常明確。在國際商會最新第613號出版物中，銀行委員會認(rèn)為：如果第一受益人要求第二受益人和申請人在交易中保持不知名的狀態(tài)，則必須修改原證中可能泄露信息的地方，刪除文件和/或條款的修改必須經(jīng)原證申請人同意……言下之意是，如果第一受益人要求轉(zhuǎn)讓證書不泄露原證書申請人的信息，他應(yīng)與原證書申請人協(xié)商修改原證書條款，而不是要求轉(zhuǎn)讓銀行更改轉(zhuǎn)讓條款。

再比如，原證規(guī)定的價格條款是CIF，要求的文件中有保險單條款。第一受益人向轉(zhuǎn)讓銀行提出。根據(jù)他與第二受益人的協(xié)議，保險由他處理。因此，轉(zhuǎn)讓銀行是否可以接受轉(zhuǎn)讓證書中刪除保險單的條款？如果你接受了，風(fēng)險在哪里？顯然，根據(jù)前面的分析，轉(zhuǎn)讓銀行當(dāng)然不能接受這樣的要求。如果接受，一旦第一受益人更改訂單，未能按約定向轉(zhuǎn)讓銀行提交保險單。如果開證銀行因缺乏重要文件而拒絕支付，轉(zhuǎn)讓銀行將陷入第一和第二受益人的商業(yè)糾紛，因為轉(zhuǎn)讓銀行未能按照約定向轉(zhuǎn)讓銀行提交保險單。UCP500轉(zhuǎn)讓證書業(yè)務(wù)的規(guī)定，必須對第二受益人造成的損失承擔(dān)一定的責(zé)任。因此，正確的方法應(yīng)是：信用證仍按原證書條款轉(zhuǎn)讓。第一受益人投保后，將保險單交給第二受益人，作為轉(zhuǎn)讓證書下的文件，由第二受益人提交給轉(zhuǎn)讓銀行。

參考文獻

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