信用證不符點(diǎn)-ESG跨境

信用證不符點(diǎn)

信用證不符點(diǎn)

  什么是信用證不符？

信用證不符點(diǎn)指用證本身不規(guī)范；信用證下有關(guān)文件不符合要求。

信用證內(nèi)容不一致

對(duì)于國(guó)外提出的不符點(diǎn)，該怎么辦？

1.仔細(xì)審查不符合點(diǎn)。我們都知道，認(rèn)真審查出口信用證條款是必不可少的，但我們不知道審查不符合點(diǎn)的內(nèi)容也非常重要。一方面，銀行信譽(yù)良莠不齊，一些信譽(yù)不佳的開(kāi)證行往往會(huì)盡力配合開(kāi)證申請(qǐng)人，對(duì)文件無(wú)緣無(wú)故挑剔，以無(wú)害不符合點(diǎn)拒付甚至不合理拒付。另一方面，銀行素質(zhì)參差不齊，對(duì)國(guó)際慣例有不同的理解。有時(shí)候提出的不符點(diǎn)經(jīng)不起推敲，給我們創(chuàng)造了反駁不符點(diǎn)的機(jī)會(huì)，留下了很多空間。

一般來(lái)說(shuō)，審核不符點(diǎn)包括三部分：

（1）根據(jù)國(guó)際慣例和國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)銀行慣例，查看開(kāi)證行提到的不一致點(diǎn)是否成立。開(kāi)證行決定是否接受信用證下的文件。如果文件不一致，可以拒絕支付。如果文件一致，則必須接受文件并履行信用證下的付款責(zé)任。此外，開(kāi)證行不得以文件以外的理由拒絕付款。因此，如果文件表面上符合信用證，文件與文件之間沒(méi)有不一致，則可以確定不一致點(diǎn)不成立，并要求開(kāi)證履行付款義務(wù)。

（2）看開(kāi)證行提出不符點(diǎn)的前提是否已滿(mǎn)足。根據(jù)國(guó)際慣例，開(kāi)證行提出不符點(diǎn)必須①在合理時(shí)間內(nèi)提出不符點(diǎn)，即在開(kāi)證行收到文件后七個(gè)工作日內(nèi)向文件提示者提出不符點(diǎn)；②以無(wú)延遲的電信方式，如果做不到，必須以其他快速方式通知提示者不符點(diǎn)；③不符點(diǎn)必須一次性提出，即第一次提出的不符點(diǎn)不成立，即使文件仍有實(shí)質(zhì)性不符點(diǎn)，開(kāi)證行也無(wú)權(quán)再次提出；④在通知不符合點(diǎn)的同時(shí)，必須說(shuō)明文件代為保管和等待處理，或直接退還交付單。上述條件必須同時(shí)滿(mǎn)足。如果開(kāi)證行未能滿(mǎn)足一個(gè)條件，開(kāi)證行無(wú)權(quán)聲稱(chēng)文件不符合點(diǎn)，并拒絕支付。

（3）查看不符點(diǎn)是否模糊。有時(shí)開(kāi)證行提出不符點(diǎn)的條件已經(jīng)滿(mǎn)足，文件中確實(shí)存在不符點(diǎn)。然而，由于自身素質(zhì)或英語(yǔ)水平的限制，開(kāi)證行提出的不符點(diǎn)與實(shí)際不符點(diǎn)大不相同。這根本不是一回事。此時(shí)，開(kāi)證行提出的不符點(diǎn)本質(zhì)上并不存在，后來(lái)對(duì)不符點(diǎn)的解釋可能是正確的不符點(diǎn)，但我們可以指出，這是第二次提出不符點(diǎn)，這是一種無(wú)效的拒付行為，要求開(kāi)證行支付。

2.研究是否可以更改訂單。根據(jù)國(guó)際慣例，如果文件確實(shí)不一致，開(kāi)證行已提出拒絕付款，只要受益人糾正的文件在信用證規(guī)定的有效期和議付期內(nèi)提交給指定銀行，且新提交的文件沒(méi)有新的不一致點(diǎn)，則視為文件沒(méi)有不一致點(diǎn)，開(kāi)證行必須付款。因此，一旦發(fā)現(xiàn)開(kāi)證行提出不一致點(diǎn)，公司的反應(yīng)必須迅速，看是否可以，是否有時(shí)間更改訂單。如有可能，應(yīng)迅速更改訂單，并及時(shí)將文件交給指定銀行。為了達(dá)到不一致點(diǎn)更改訂單的目的，應(yīng)事先后做幾點(diǎn)：①審核信用證時(shí)，必須注意國(guó)內(nèi)信用證的有效地點(diǎn)；②盡量提前發(fā)貨，不要在即將到期 時(shí)發(fā)貨，以確保受益人有時(shí)間在開(kāi)證行提出不一致點(diǎn)后更改訂單；③一俟裝船，立即交單，以保證拒付后，能在議付期內(nèi)重新制單；④重新編制文件時(shí)，一定要小心，確保沒(méi)有新的不符點(diǎn)。

3.密切關(guān)注貨物的下落。在信用證業(yè)務(wù)中，相關(guān)方處理文件，而不是與貨物相關(guān)的貨物和/或服務(wù)。這是主要原因

4.積極與開(kāi)證申請(qǐng)人協(xié)商。開(kāi)證行拒付并不意味著開(kāi)證申請(qǐng)人拒付。如果開(kāi)證申請(qǐng)人最終放棄不符點(diǎn)，雖然開(kāi)證行不受開(kāi)證申請(qǐng)人決定的限制，但一般會(huì)配合開(kāi)證申請(qǐng)人支付。因此，開(kāi)證行拒付后，如果不符點(diǎn)確實(shí)成立，應(yīng)分析與開(kāi)證申請(qǐng)人的關(guān)系和交易的實(shí)際情況，決定如何與開(kāi)證申請(qǐng)人協(xié)商，說(shuō)服開(kāi)證申請(qǐng)人接受不符點(diǎn)并付款。只要貨物質(zhì)量合格，商品市場(chǎng)價(jià)格較好，開(kāi)證申請(qǐng)人一般不會(huì)以此為借口拒絕接受文件。

5.降價(jià)或?qū)ふ伊硪粋€(gè)買(mǎi)家。如果不一致，貨物質(zhì)量有缺陷，由于市場(chǎng)差或客戶(hù)聲譽(yù)差，申請(qǐng)人有時(shí)拒絕支付，或轉(zhuǎn)移市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，并提出降價(jià)要求，在這種情況下，一般可以采取三個(gè)步驟：一是從合作的角度考慮，努力爭(zhēng)取證書(shū)申請(qǐng)人的讓步，在未來(lái)的貿(mào)易交易中給予其他折扣，避免當(dāng)前業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)損失；第二，在談判無(wú)效的前提下，客戶(hù)可以同意降價(jià)的請(qǐng)求；第三，我們可以權(quán)衡利弊，根據(jù)市場(chǎng)情況，積極聯(lián)系新買(mǎi)家，如果市場(chǎng)情況良好，也可以作為與客戶(hù)談判的策略，一般來(lái)說(shuō)，客戶(hù)關(guān)心自己的利潤(rùn)，如果商品市場(chǎng)價(jià)格上漲，原諒證書(shū)申請(qǐng)人不會(huì)冒利潤(rùn)和客戶(hù)同時(shí)損失的風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持拒絕支付。

6.退貨。如果開(kāi)證行提出實(shí)質(zhì)性不一致，拒付行為非常規(guī)范，與客戶(hù)談判不力，找不到新買(mǎi)家，只有退貨。但是，在做出這個(gè)決定之前，我們必須仔細(xì)計(jì)算運(yùn)回貨物所需的費(fèi)用和價(jià)值，以及是否有賬戶(hù)可以計(jì)算。如果有利益，我們應(yīng)該迅速安排退貨，因?yàn)闀r(shí)間拖得越久，成本（香港雜項(xiàng)、倉(cāng)儲(chǔ)等）就越高；如果收益大于損失，最好把貨物放在目的港，讓對(duì)方海關(guān)處理。

此外，當(dāng)開(kāi)證行拒絕支付時(shí)，作為議付行必須履行其職責(zé)。由于受益人向議付行提交出口文件，是基于對(duì)議付行的信任，但目前一些國(guó)內(nèi)銀行采取極其不負(fù)責(zé)任的態(tài)度，害怕單詞，開(kāi)證行拒絕支付，恐慌將責(zé)任推給受益人，反映在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中，合理，外部軟硬，不積極配合受益人與開(kāi)證行斗爭(zhēng)。為此，受益人必須站起來(lái)，自信地要求議付行合作。只要不一致，就必須盡最大努力與開(kāi)證行協(xié)商，以維護(hù)受益人和國(guó)家的利益。

信用證不一致的原因

信用證有幾種常見(jiàn)的不一致點(diǎn)：一是信用證本身不一致：如信用證中含有軟條款；信用證有效期過(guò)期；信用證裝運(yùn)日期過(guò)期；信用證本身的內(nèi)容模糊、難以理解或矛盾。

信用證下的相關(guān)文件也不一致：（1）資本文件：本文件包括匯票、支票和本票。不符合匯票上付款人的名稱(chēng)和地址；匯票上的發(fā)票日期不清楚。（2）商業(yè)文件：如發(fā)票上的貨物描述與信用證不一致；發(fā)票負(fù)責(zé)人的名稱(chēng)和地址與信用證不一致。（3）貨運(yùn)文件：如運(yùn)輸文件不干凈，運(yùn)輸文件類(lèi)別不可接受；無(wú)貨物裝載注釋或注明貨物裝載艙表面；運(yùn)費(fèi)由受益人承擔(dān)，但運(yùn)輸文件上沒(méi)有運(yùn)費(fèi)支付字樣；啟用港、目的港或轉(zhuǎn)運(yùn)港與信用證規(guī)定不一致。保險(xiǎn)文件：保險(xiǎn)金額不足、保險(xiǎn)比例與信用證不一致、保險(xiǎn)文件發(fā)放日期晚于運(yùn)輸文件發(fā)放日期（不合理）；保險(xiǎn)類(lèi)型與信用證不一致。

其他原因：如受益人過(guò)期付款；文件簽名或有效印章；文件份額與信用證要求不一致；各種文件上的Shipping Mark不一致；各種文件上的貨物數(shù)量和重量描述不一致；各種文件的類(lèi)型與信用證規(guī)定不一致；各種文件中的貨幣不一致；匯票、發(fā)票或保險(xiǎn)文件金額不一致；匯票、運(yùn)輸文件和保險(xiǎn)文件的背書(shū)錯(cuò)誤或應(yīng)有但未背書(shū)。

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