國際商務(wù)活動中的備用信譽(yù)證與商業(yè)信譽(yù)證-ESG跨境

與一般商業(yè)跟單信譽(yù)證一樣，備用信譽(yù)證也具有獨(dú)立性和單據(jù)化的特征，只要受益人提交了與備用信譽(yù)證相符的單據(jù)，開證人就必需實(shí)行付款責(zé)任。但備用信譽(yù)證的作用與一般商業(yè)跟單信譽(yù)證存在明顯不同。

1.兩者應(yīng)用的規(guī)模不同

與商業(yè)信譽(yù)證相比，備用信譽(yù)證用處更普遍。除進(jìn)出 易外，備用信譽(yù)證還普遍實(shí)用于保證付款或履約，如在大型工程承包中保證投標(biāo)人實(shí)行其職責(zé)，在融資流程中保證借款人到期還款，在貨到付款、技術(shù)交易、租賃貿(mào)易等交易中作付款保證等;而商業(yè)信譽(yù)證則主要用于進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算，其目標(biāo)是為了解決進(jìn)出口雙方互不信賴的抵觸，將商業(yè)信譽(yù)轉(zhuǎn)化為銀行信譽(yù)，為進(jìn)出口雙方提供資金融通上的方便。

2.兩者應(yīng)用的前提不同

備用信譽(yù)證下，只有在申請人未依照基本合同的規(guī)定履約時，開證銀行才會依據(jù)受益人的索償要求，憑相符單據(jù)依照備用信譽(yù)證所規(guī)定的內(nèi)容賠付款項(xiàng)。而在商業(yè)跟單信譽(yù)證下，只有受益人實(shí)行其買賣合同責(zé)任后，提交了符合信譽(yù)證條款的單據(jù)，開證行才必需向受益人或其指定人進(jìn)行承付。因此，商業(yè)信譽(yù)證項(xiàng)下的款項(xiàng)支付一般是必定會產(chǎn)生的。而備用信譽(yù)證下，如申請人履約，則賠償不會產(chǎn)生。簡言之，商業(yè)跟單信譽(yù)證用于受益人履約收款，而備用信譽(yù)證則用于申請人違約賠款?？梢?，盡管備用信譽(yù)證的開證人形式上承擔(dān)著“見索即付”的“第一性”付款義務(wù)，但其開立意圖本質(zhì)上是“第二性”的，具有保函的性質(zhì)，因此有時也稱為“擔(dān)保信譽(yù)證”。

3.兩者要求付款的單據(jù)不同

備用信譽(yù)證一般僅憑受益人或第三者所出具的證明開證申請人違約的文件、索賠書以及其他有關(guān)文件或單據(jù)來支付款項(xiàng);而商業(yè)信譽(yù)證一般以符合信譽(yù)證要求的裝運(yùn)單據(jù)，如商業(yè)發(fā)票、保險單、商檢證書等作為付款的根據(jù)?？梢?，備用信譽(yù)證的特征是憑簡單單據(jù)付款，而商業(yè)信譽(yù)證的特征是憑證明實(shí)行買賣合同的裝運(yùn)單據(jù)付款。商業(yè)信譽(yù)證規(guī)定 裝運(yùn)單據(jù)和裝運(yùn)期、交單期、有效期等，是“狹義”的跟單信譽(yù)證;而備用信譽(yù)證一般僅規(guī)定匯票和違約聲明書，只有有效期，一般沒有裝運(yùn)期，屬于“廣義”的跟單信譽(yù)證，接近于光票信譽(yù)證。

4.UCP600條款對兩者的實(shí)用不同

商業(yè)信譽(yù)證一般實(shí)用于UCP600的全體條款;而備用信譽(yù)證僅實(shí)用UCP600的部分條文，另有一部分條款則不實(shí)用，如分期裝運(yùn)/分期支款和對到期日的限制等。

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