做外貿(mào)沒(méi)有國(guó)內(nèi)公司如何在香港開(kāi)銀行賬戶(hù)？-ESG跨境

沒(méi)有國(guó)內(nèi)公司可以在香港開(kāi)銀行賬戶(hù)嗎？不少投資者反映到香港去開(kāi)戶(hù)，不少銀行都要提供關(guān)聯(lián)的國(guó)內(nèi)公司證明文件，那么我們做外貿(mào)沒(méi)有國(guó)內(nèi)公司如何在香港開(kāi)銀行賬戶(hù)？

如今經(jīng)濟(jì)貿(mào)易日益全球化，開(kāi)立香港銀行賬戶(hù)避開(kāi)國(guó)內(nèi)外匯管制，自由管理境外資金的需求旺盛。但近年來(lái)，香港銀行都普遍提高了開(kāi)戶(hù)門(mén)檻，有的銀行甚至要求提供國(guó)內(nèi)公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照，貿(mào)易流水單據(jù)才成受理開(kāi)戶(hù)，那么問(wèn)題來(lái)了，假如沒(méi)有國(guó)內(nèi)公司只有香港公司怎么開(kāi)戶(hù)？

一、香港銀行開(kāi)戶(hù)為什么要有關(guān)聯(lián)國(guó)內(nèi)公司？

隨著CRS政策的出臺(tái)，香港多數(shù)銀行也隨著收緊開(kāi)戶(hù)門(mén)檻，像香港知名的匯豐和恒生銀行開(kāi)戶(hù)都要求客戶(hù)在國(guó)內(nèi)有關(guān)聯(lián)公司，需要提供國(guó)內(nèi)公司的相關(guān)證明文件，如國(guó)內(nèi)公司業(yè)務(wù)證明（合同提單發(fā)票形式發(fā)票等）、國(guó)內(nèi)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司銀行流水以及公司網(wǎng)頁(yè)、宣傳片等資料。

與此同時(shí)，香港其他銀行也紛紛效仿，導(dǎo)致開(kāi)戶(hù)越來(lái)越難，讓內(nèi)地申請(qǐng)者苦不堪言。那么為什么要有關(guān)聯(lián)國(guó)內(nèi)公司才能開(kāi)戶(hù)？究其原因在于：

1、香港銀行受到高額罰款

監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求香港銀行必須盡到離岸賬戶(hù)管控，防止洗錢(qián)和資本外流逃避稅的義務(wù)，但是不少香港銀行由于監(jiān)管不到位，導(dǎo)致賬戶(hù)出現(xiàn)洗黑錢(qián)等非法交易行為，受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的高額罰款，因此想通過(guò)提高開(kāi)戶(hù)門(mén)檻來(lái)加強(qiáng)監(jiān)管力度；

2、銀行為了篩選優(yōu)質(zhì)客戶(hù)

由于香港銀行賬戶(hù)的實(shí)用性，大量的大陸人士赴港開(kāi)戶(hù)，導(dǎo)致銀行開(kāi)戶(hù)量已接近飽和狀態(tài)，因此銀行為了對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)進(jìn)行篩選，對(duì)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人進(jìn)行嚴(yán)格限制和審查；

3、積極響應(yīng)反洗錢(qián)政策

由于不少大陸客戶(hù)在開(kāi)戶(hù)，往往存入款項(xiàng)后短時(shí)間之內(nèi)又迅速提走，資金急進(jìn)急出，銀行擔(dān)心存在非正常資金交易，為了防止“洗黑錢(qián)”，所以香港各大銀行都逐步收緊了開(kāi)戶(hù)政策；

4、香港銀行合規(guī)管理需要

從銀行開(kāi)戶(hù)角度來(lái)看，很多大陸企業(yè)要求開(kāi)戶(hù)的理由都是做外貿(mào)生意，那么銀行為了合規(guī)化管理需要，就要求提供KYC表格，即對(duì)開(kāi)戶(hù)的公司是否具備業(yè)務(wù)基本條件、所做業(yè)務(wù)是否合法、所做的了解是否充分進(jìn)行核查。

二、沒(méi)有國(guó)內(nèi)公司如何在香港開(kāi)銀行賬戶(hù)？

對(duì)于國(guó)內(nèi)做外貿(mào)的客戶(hù)來(lái)說(shuō)，其實(shí)絕大多數(shù)都是合規(guī)經(jīng)營(yíng)，需要使用離岸賬戶(hù)正規(guī)匯款完成貿(mào)易，但是卻因?yàn)闊o(wú)法提供國(guó)內(nèi)公司導(dǎo)致無(wú)法開(kāi)戶(hù)，是否在香港開(kāi)銀行賬戶(hù)必須要有國(guó)內(nèi)公司？

其實(shí)不然，香港有大大小小幾十家銀行，每家銀行基本都可以開(kāi)立外幣賬戶(hù)，我們完全可以選擇一些不要求有關(guān)聯(lián)國(guó)內(nèi)公司的香港銀行開(kāi)戶(hù)。

1、香港恒生銀行

香港恒生銀行是香港第二大銀行，全球都有網(wǎng)點(diǎn)，國(guó)際知名度很高。但慶幸的是恒生支持香港銀行無(wú)國(guó)內(nèi)公司開(kāi)戶(hù)，但要求購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品，一般是3-5萬(wàn)港幣買(mǎi)10年的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

2、香港花旗銀行

香港花旗銀行作為一家美資銀行，一樣擁有極高的國(guó)際知名度，在香港花旗銀行開(kāi)戶(hù)無(wú)需提供國(guó)內(nèi)公司資料，但沒(méi)有國(guó)內(nèi)公司證明，一樣要求購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品，一般是0.6-2萬(wàn)美金買(mǎi)10年的保險(xiǎn)或銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。

3、香港渣打銀行

香港渣打銀行是總部在英語(yǔ)，業(yè)務(wù)主要在亞洲和非也是國(guó)際著名的商業(yè)銀行，在香港渣打銀行開(kāi)戶(hù)暫時(shí)不要求國(guó)內(nèi)有關(guān)聯(lián)公司，但銀行要求賬戶(hù)日均存款要大于等于50萬(wàn)HK，不足扣120HK每月，或者選擇購(gòu)買(mǎi)香港渣打的理財(cái)產(chǎn)品，一般是1萬(wàn)美金年期5年起的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

4、香港中信銀行

香港中信銀行是一家中資銀行，目前在世界上的地位日益提升，在香港中信銀行開(kāi)戶(hù)沒(méi)有強(qiáng)制國(guó)內(nèi)有關(guān)聯(lián)公司，但是要求購(gòu)買(mǎi)中信銀行理財(cái)產(chǎn)品，一般是0.5-1萬(wàn)美金美金買(mǎi)5年的保險(xiǎn)或銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。

5、香港大新銀行

香港大新銀行是一家香港本地銀行，由于存款要求低、審核快速簡(jiǎn)單，深受大陸人士的喜愛(ài)。大新銀行一樣無(wú)需提供國(guó)內(nèi)公司貿(mào)易資料，不強(qiáng)制買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，但買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品可以加快賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)周期。

6、香港中國(guó)銀行

香港中國(guó)銀行是中國(guó)銀行在香港的分支機(jī)構(gòu)，由于中資背景，很多大陸人會(huì)選擇到香港中銀開(kāi)戶(hù)。香港中國(guó)銀行一樣不要求提供國(guó)內(nèi)公司資料，但是建議香港公司改為2個(gè)董事，避免后期銀行抽查需提交單據(jù)。

以上是目前無(wú)國(guó)內(nèi)公司關(guān)聯(lián)也可以開(kāi)戶(hù)成功的六家香港銀行推薦，除此之外，香港交通銀行、星展銀行、大眾銀行、永隆銀行、華僑永亨銀行、塞浦路斯等銀行也無(wú)需提供國(guó)內(nèi)公司貿(mào)易證明即可開(kāi)戶(hù)，不過(guò)值得提醒的是，當(dāng)前銀行政策時(shí)常調(diào)整，建議找具有豐富開(kāi)戶(hù)經(jīng)驗(yàn)的秘書(shū)公司提前預(yù)約開(kāi)戶(hù)，確保開(kāi)戶(hù)一次成功。

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