成功開設(shè)香港公司銀行賬戶要點(diǎn)匯總-ESG跨境

眾所周知，近幾年在香港開立銀行賬戶的難度大幅增長，而以往開具的很多香港銀行賬戶，也因為各種原因而被銀行關(guān)閉（通常是關(guān)閉國際收付款功效，導(dǎo)致銀行帳戶失去最有用的功效）。而導(dǎo)致開戶艱苦和賬戶被關(guān)的原因，也只是銀行認(rèn)為你有問題（或者說你的行動讓銀行認(rèn)為你有問題）。所以想要順利開到香港銀行賬戶，就須要針對香港銀行的顧慮，并一一進(jìn)行化解，能力順利開到香港銀行賬戶。而香港銀行的顧慮，無外乎以下幾點(diǎn)：

1.申請人的身份是否敏感

香港的銀行通常都是跨國經(jīng)營的大型金融服務(wù)企業(yè)，在幾乎所有的重要國度都設(shè)有分行，并且其金融服務(wù)業(yè)務(wù)也遍及世界各地，所以必定會在很多方面受這些國度和地域政權(quán)的牽制，就以最為出名的匯豐銀行動例，美國不止一次的威逼匯豐要撤消其在美進(jìn)行股票證券的牌照，而渣打銀行也常因某些客戶的連累，而被判處高額罰款。加上現(xiàn)在各國政府都缺錢，于是“CRS協(xié)定”、“國際反洗錢和反恐懼主義融資”、“經(jīng)濟(jì)本質(zhì)法案”層層加碼，讓跨國銀行們都戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢，生怕因為客戶身份的問題而被牽扯進(jìn)重大案件中。

因此申請香港銀行賬戶，第一步就是要對自己的身份進(jìn)行自證，自己并不屬于敏感和限制人員（非任何政府部門官員，也與這些人沒有任何連累）。而銀行在收到客戶身份文件后，也會比對以有的名單，包含結(jié)合國宣布的恐懼主義支撐者名單，團(tuán)體內(nèi)及其他銀行宣布的高風(fēng)險客戶名單，各國政要及敏感人員名單等等，只有確認(rèn)申請開戶的客戶并不是敏感人員（或敏感人員親屬），才會斟酌為其開立賬戶。

2.資金流動是否符合法規(guī)

幾乎所有的違法運(yùn)動，都會涉及到大筆資金的轉(zhuǎn)移，而這些資金的轉(zhuǎn)移，也大多通過銀行完成。正如上面一條所說，現(xiàn)在各種國際法律協(xié)作條例在不斷出臺和實施，只要被追查到有違法行動，為其供給銀行服務(wù)的銀行也脫不了干系，輕則罰款了事，重則撤消其在當(dāng)?shù)剡M(jìn)行金融服務(wù)的牌照。對于銀行來說，兩個處分都難以接收，只不過兩害相權(quán)取其輕而已。

所以銀行動新客戶開戶時，或在對已有客戶進(jìn)行資料更新時，都會請求供給多份能夠證明其商業(yè)行動合法性的資料，如至少3份采購合同和出售合同、公司經(jīng)審計的財務(wù)報表及審計報告、最新的公司注冊證書和商業(yè)登記證等。如果這些資料有任何疑問，都會再次與客戶確認(rèn)，如果客戶對于疑問無法說明清晰的，那銀行必定會謝絕為其供給服務(wù)（要么謝絕開戶，要么關(guān)閉賬戶），以防被客戶的非法生意連累。

3.客戶交易的風(fēng)險級別

在香港各家銀行中，只要是申請新開賬戶，都會多次問到重要的交易國度有哪些，如果客戶答復(fù)匯款來自俄羅斯、伊朗、伊拉克之類的戰(zhàn)斗和受制裁國度，那么香港銀行必定不會同意為其開立銀行賬戶。而在香港銀行賬戶應(yīng)用進(jìn)程中，如果收到敏感國度和地域的轉(zhuǎn)賬匯款，那么很快這個銀行賬戶也會被暫停服務(wù)。為什么香港各家銀行都對這些國度如此敏感？因為這些國度都屬于戰(zhàn)亂及被制裁國度，同時，對于政權(quán)不穩(wěn)固、犯法行動高發(fā)的國度和地域，只要申請開戶的客戶與這些地域產(chǎn)生交易，也都會謝絕再為其供給服務(wù)。

究其原因，還是因為如果為與這些地域做生意的客戶供給銀行服務(wù)，說不定什么時候就會被卷入某個洗錢、欺騙、軍火等等非法交易里，而被其他有好處牽動的國度或政權(quán)制裁。所以香港銀行就做一次大人，一個都不選，連客戶也不選。

4.客戶的體量

香港銀行作為商業(yè)機(jī)構(gòu)，對客戶的篩選在所難免，特殊是幾家大型跨國銀行（匯豐、渣打、恒生等），對客戶的資質(zhì)提出了很高的請求。究竟，有錢的客戶誰都愛好，只有客戶有足夠的現(xiàn)金流和存款，能力讓香港銀行獲得更多利潤，也才有更高可能吸引這些客戶參與更高利潤的商業(yè)籌劃（如保險、基金等）。所以對于體量過小，或者沒有什么發(fā)展遠(yuǎn)景的客戶，香港銀行根本都會將其廢棄。

正因為香港銀行有了以上幾方面的斟酌，才讓香港銀行開戶變得難上加難，也讓香港銀行的保護(hù)變得龐雜起來。但只要摸清了香港銀行斟酌的問題，那么在香港銀行開立銀行賬戶，也就不用兩眼一抹黑了。而應(yīng)對香港銀行顧慮的手腕，也就有以下幾種：

A. 預(yù)備好各項資料

資料是銀行后臺審核部門認(rèn)識客戶的唯二渠道（另一個是開戶經(jīng)理的報告），從客戶預(yù)備的資料中，能夠看出很多信息，比如客戶是否在敏感名單上，與其有生意往來的是不是敏感人士，錢會不會從敏感國度和地域轉(zhuǎn)至本地，甚至客戶提交的資料是不是真實的（銀行就是跟錢和數(shù)字打交道的，所以不要想著作假蒙騙銀行，他們對錢和數(shù)字的敏感水平遠(yuǎn)比你想象的高）等等。所以資料的預(yù)備，是香港銀行開戶的重中之重，必定不能抱有僥幸心理而疏忽資料預(yù)備中的瑕疵。同時，現(xiàn)在香港銀行開戶時，還會對公司的法定秘書進(jìn)行核查，如果香港公司選擇的法定秘書沒有香港注冊處方法的執(zhí)業(yè)牌照，也沒法開到香港銀行賬戶。

B. 認(rèn)真看待銀行開戶經(jīng)理的面談

在香港銀行開戶進(jìn)程中，與銀行開戶經(jīng)理的面談非常主要，很多香港銀行的開戶申請，都是栽在這上面。通常香港銀行開戶經(jīng)理會對前來開戶的申請者有個根本的斷定，為之后的后臺審核供給資料中無法顯示的癥結(jié)點(diǎn)。而這些癥結(jié)點(diǎn)可能包括很多因素，如對自己生意的懂得水平、個人實力的體現(xiàn)、是否真的像做生意的人、個人風(fēng)險的評估等等，都可以從面談中窺得一二。舉個最簡略的例子，當(dāng)你穿著沙灘褲波鞋去和銀行經(jīng)理面談，和穿著正裝去和銀行經(jīng)理面談，得到的成果可能完整不同（當(dāng)然并不是要每個人都全身奢靡品限量裝，那樣反而會引起銀行疑惑）。雖然現(xiàn)在因為疫情影響，不能直接到香港與銀行開戶經(jīng)理面談，但視頻見證還是少不了的，只不過雙方面對面的距離遠(yuǎn)了一些，該問的問題還是一個都不會少。

C. 看重銀行疑問的解答

在很多情形下，個人預(yù)備的資料不可能完整滿足銀行的審查請求（銀行也不是傻瓜，為防止形成統(tǒng)一應(yīng)對策略，銀行審查部門會經(jīng)常改換審查請求和資料），當(dāng)發(fā)明預(yù)備的資料不能完整滿足銀行請求（或者提交的資料不夠全面時），必定要許諾會在回去后及時補(bǔ)交，這一點(diǎn)不僅是對銀行審核的看重，也是個人信用的體現(xiàn)（誰都愛好說到做到的人，銀行也不例外）。

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